14 Haziran 2009 Pazar

Bankalarda Kredi Analizi ve Kredi Değerliliğinin Ölçülmesi

 Kredi analizinin temel amacı talep edenin, geri ödeme kapasitesi ve arzusuna sahip olduğunun belirlenmesi, ihtiyaca uygun tutar ve vadede kredi verilmesini sağlamaktır.


Genel olarak; ticaret ve yatırım bankaları tarafından kullanılan ve riskleri en aza indiren ilkeler sırasıyla şunlardır:

Kredilerde 5K formülü
1. Karakter
2. Kapasite
3. Kapital (Sermaye)
4. Koşullar
5. Karşılık (Teminat) veya

1. KARAKTER (CHARACTER/REPUTATION)
2. SERMAYE (CAPITAL)
3. KAPASITE (CAPACITY)
4. TEMINAT (COLLATERAL)
5.KONJONKTUR (CYCLE)

Kredi değerliliği 5c formülü ile tahmin edilmektedir. Ancak bu yaklaşım ile kredi değerliliğinin SUBJEKTİF bir şekilde belirlenmesi çağdaş bankacılıkta pratik görülmemektedir...!

Kredi Talep Edenler Hakkında Bilgi Kaynakları

- Karşılıklı Görüşme
- İşletmenin Finansal Tabloları
- İşletmenin Bankadaki (Kredi) Dosyası
- Üye Olduğu Kuruluş Kayıtları, Şirket Onay Belgeleri
- Risk Merkezinden Sağlana Veriler
- Tapu Sicil Kayıtları ve Vergi Beyannameleri
- Piyasa Analizleri vb. gibi diğer bilgi kaynakları.