MÜŞTERİNİ TANI (KYC) PROGRAMI İÇİN ON ALTIN KURAL

1. Kimlik Tespiti ve Kimlik Doğrulaması
2. Gelişim Profili-Müşteri Risk Profili + Yazılım Programı
3. Müşteri Kabul Politikası
4. Risk Değerlendirme + Risk Derecelendirme
5. Risk Temelli İzleme
6. Soruşturma
7. Belgeleme: Muhafaza ve İbraz
8. Bildirim: ŞİB-NİB
9. Uyum Denetimi
10. Sürekli Eğitim

What you need to know about Terrorist Financing

The systematized knowledgeof counter policy measures needed to minimize risks of terrorist.

First Step:  

Black-Listing Terrorists (Sanctioning),

Second Step: 

Disrupting Terrorist Finance

Third Step: 

Monitoring-Reporting Terrorist Activities (day and night),

Fourth Step: 

Destroying/Prosecuting Terrorist(s). No Mercy Policy for Terrorist Financing Business and Activities.

Logic Behind Terrorist Financing:

Motivation:

Ideological/Political

Source of Funds: 

1. Internally from self-funding cells (increasingly centered

on criminal activity).

2. Externally from benefactors and fundraisers.

Conduits: 

Favors cash couriers or informal financial systems such as Hawala and Currency Exchange Firms. 

Detection Focus:

Suspicious relationships, such as wire transfers between seemingly unrelated parties.

Transaction Amounts:

Small amounts usually below reporting thresholds.

Financial Activity:

No workable financial profile of operational terrorists exists, according to U.S. 9/11 Commission.

Money Trail:

Linear — money generated is used to propagate terrorist group and activities.

Economic crime is neither capitalist nor socialist phenomenon. Economic crime including money laundering is international phenomenon that produced by forces outside each country's control-Hakan Ürem.

Systematized Knowledge in AML Compliance Program

Risks and Choices in Anti-Money Laundering Compliance Program:

The anti-money laundering compliance program is build upon systematized knowledge. More knowledge means, more control of the money laundering activities and so less money laundering abuses in the organization.

The systematized knowledge of counter policy measures needed to minimize risks of terrorist.

• KYC (Know Your Customer).
• KYCC (Know Your Customer's Customers).
• KYC (Know Your Country).

SİYASİ NÜFUZ SAHİBİ KİŞİLER (PEPs):

1. Ülkede para yok ki, karapara nasıl olsun diyen devlet adamları (politikacılar) ve üst düzey (devlet) yöneticileri,
2. Soru sormayan, soru sormaktan kaçınan bankacılar,
3. Paranın karası beyazı olmaz diyen bankacılar ve devlet adamları

Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEPs) olarak tanımlanır.

PEPs: Unsolved Issues and Suggestions on PEPs:

1.    Approach: Avoid Setting Limits on the Time- a PEP Remains a PEP. According to UNCAC and FATF: once a PEP always a PEP.

2.    Issue: Problems with time limits of the PEPs,

3.    Approach: Consider on case-by-case basis using risk-based approach,

4.    Issue: PEPs are an asymmetric risk – no one single tool will solve problem,

5.    Issue: National List of PEPs (in TRNC ?).

6.    PEPs Management Issue: ‘”An enterprise-wide compliance risk-management program should be dynamic and proactive. It should assess evolving risks when new business lines or activities are added, when existing activities and processes are altered, or when there are regulatory change.The process should include an assessment of how those changes may affect the level and nature of risk exposures, and whether mitigating controls are effective in limiting exposures to targeted levels. To avoid having a program that operates on autopilot, an organization must continuously reassess its risks and controls and communicate with all employees who are part of the compliance process. If compliance is seen as a one-off project, an organization faces the risk that its compliance program will not keep up with the changes in its services or customer mix” -Governor Susan Schmidt Bies (former)- Board of Governors of the Federal Reserve System.

7.    Issue:  Periodic Review of PEP Customers. Review of the big picture on risk-based approach, at least yearly.

8.    Private Banking Phenomena: Special rules apply to Senior Foreign Political Figures (SFPF-PEPs)

9.    Enforcement Issue: Use of sanctions-PEPs component in on-site inspections ? (TRNC)

10. Good Practice: PEPs Committee

11. Level the playing field: Banks and other players should take actions on PEPs and should go beyond the international standards

12. Issue-PEPs: Local PEPs are risky as foreign PEPs- dynamic and proactive approach and Continous Enhanced.Standards  (National and international) are not sufficient. 

13. Final Words (MUST): Avoid having a program (PEPs) that operates on autopilot !!! Dynamic and proactive approach for managing risk(s)- PEPs.- is the MUST !

İSTATİSTİKİ FELSEFE

Şans Faktörü-İstatistiki Felsefe

ŞANS FAKTÖRÜ
Şans faktörünün dağılımı rastgeledir ve şans dağılımları normal dağılım eğilimi göstermektedir.

1. ŞANS-ŞANS
2. ŞANS- NO ŞANS
3. NO ŞANS- ŞANS
4. NO ŞANS-NO ŞANS
Herşey matematik ile başlar. Felsefe/mantık ile şekillenir. Felsefe ile doğruya ulaşılır. Sözcük ve sayılarla boğuşmayın. Ne zamanı ne de ölümü durdurabilirsiniz.
Üst düzey düşünme felsefemdir.
Hayatın bir sadakat oyunu olduğunu düşünmekteyim. Hayatta (hayata karşı) doğru düşünmek, konuşmak ve davranmak, ve paradokslardan uzak durmanın en iyi hayat sadakati olduğu kanaatindeyim.
Hayat bütünüyle problem çözmektir. Oyuncular, oyunu doğru oynamalı.

BANKACILIKTA LİMONATA TEORİSİ

Limonata Teorisi

Temel Unsurlar:

1. Aktörler (Bankacı ve Kredi Müşterisi)
2. Asimetrik Bilgi Akışı
3. Ters Seçimler
4. Bilgi Akışı Sinyalleri
5. Ahlaki tehlike/Ahlaki Çöküntü
6. Sorunlu Kredi/Kredilendirmeler
7. Limonata Tipi Bankacılık Sektörü
8. Mafya Tipi Fon Sağlayıcılar
9. Borç-Alacak Mağdurları
10. Mafya Tip Yayılma ve Servet Edinmeler
11. Limonatalı Büyüme
12. Limon Devlet

Sonuç:

• Limonata tipi bankacılık sektöründe; mafya tipi fon sağlayıcı firmaların (TEFECİ) yukarda belirtilen  asimetrik bilgi akışından yüksek düzeyde rant elde etmektedir,
• Bankacılık sektöründe daha fazla borç-alacak mağduru yaratmakta ve limonata tipi bankacılık sektörü büyüme eğilimi gösterebilmektedir !

1. Doğrudur, limonata sektörü büyüyor. Ama, limonatlı büyüme nereye kadar devam edecek ?
2. Limonata tipi kredilendirmeler ile büyüme ve gelişme ne kadar sağlıklıdır ?
3. Politize edilen krediler ne kadar sağlıklıdır ?

BANKACILIK İŞİ RİSK YÖNETİM İŞİDİR, RİSK YÖNETİM SANATIDIR.

Anahtar Kelimeler:
Limonata Teorisi, Limonatalı Büyüme, Limonatalı Kredi ve Kredilendirme, Limonata Bankacılığı, Limonatalı Piyasa, Limonatalı Sektör, Limon Devlet


Copyright-Tüm Hakları Gizlidir.


"Eğer paranın değerini bilmek istiyorsan, git bir kimseden borç para iste"- Benjamin Franklin.