RİSKİN BİLEŞENLERİ NELERDİR ?

1. Zayıflıklar
2. Tehditler
3. Etkiler
4. Olabilirlik(ler)


R =  f (Z,T,E,O) 
Rn > 0


Her iş faaliyetinin arkasında,  risk(ler) ve fırsat(lar) vardır. Riskler ve fırstatlar sabit olmadığına göre, iş ortamına göre değişebildiklerinden, her operasyonel faaliyet ile birlikte riskler ve fırsatlar değişebilmektedirler.

Global Financial Crisis as a consequence of the Global Ponzi Scheme

We live in a age of Ponzi Schemes that contributed to Global Financial Crisis.

Among others, Rothschild International (Rothschild Brothers-Jewish) is the most dominant contributor of the global crisis.

According to IAIN PARKER;

"The Rothschild family's fortune was conservatively estimated at $US6 billion. Today it is thought to be in the trillions".

"The Rothschilds, and other of the world's wealthiest families, own a substantial percentage of the globe's financial service sector and exert undue influence on its economy through the extraordinary powers of credit creation at the core of our banking services."

"And the growing, significant levels of debt that stem from it. Debt that threatening to destroy the euro. This is at the heart of the machinery behind this elaborate matrix..."

1.Weak oversight and regulation (controlled by Jews- control and power of jews)

2.Greed associated with exponential debt accumulation (distinctive characteristic of jews)

3.Growth of derivatives and sub-prime mortgages (distinctive characteristic of jews)

4.Global-Based Corruption and Giant Ponzi Schemes (distinctive  characteristic of jews)

All are consequences of Jewish money making practices, affect on the sovereignty of nations in Europe. If so, there must be visible hands on the global money supply by jews-Rothschild Brothers.                                   

KKTC DEKİ LÜKS TÜKETİMİN ARKASINDAKİ NEDENLER

Lüks Tüketim

Her davranışın arkasında bir değil birden fazla neden vardır. Ülkede yaşanan lüks tüketimin birden fazla nedeni vardır. Özellikle lüks oto alımlarının arkasında yatan nedenler sırasıyla:


A. Sosyo-Ekonomik-Politik Faktörler (Orosprozist Hastalığı)

1. 1974 savaşının ardından oluşan Ganimet-Yağmacılık Düzeni
2. Karşılıksız servet edinmeler
3. Kültürel Değerlerin Buharlaşması
4. Ani (Kısa Dönemli) Zenginleşme
5. Yüksek Miktarlı Borç(lar) ile lüks tüketime eğilim
6. Maddi anlayışların, manevi anlayışların çok üzerinde seyri
7. Devlet Eliyle Zenginleşme-Rant Arama Düzeni
8. Topluma olduğu kadar; doğaya olan saygının/saygınlığın kaybolması
9. Vergi Dışı-Kayıt Dışı Ekonominin Yüksek seviyede olması
10. Mafya Ekonomisinin Boyutu

B. Psikolojik (Kişisel) Faktörler

1. Güç-Sınıf-Gövde Gösterisi
2. Prestij, Gösteriş, Statü ve Yenilik Kazanma Güdüsü
3. Kendini Gösterme Hırsı-Lüks Tüketimin Herkesce Bilinmesi Hırsı
4. Dışlama Etkisi- İçsel ve Dışsal Dışlamalar
5. Bilinç Dışı (Bilinçsiz) Davranışlar
6. Medya-Matik Davranış Bozuklukları
7. Pazarlama Tekniklerinin Bireyler (Tüketiciler) Üzerindeki Etkisi
8. (Klasik) Zengin Kılıgına Bürünme İç Güdüsü, ve toplumun buna verdiği önem düzeyi
9. Başkalarının görüşleri ile yaşama felsefesi
10. Yaşanan ortam ile şekillenen inançlar

Her zaman ve her yerde söylerim; KKTC bilimsel araştırmalar için büyük bir labaratuvardır. Henüz adı konmamış bu hastalığı bir kelime ile tanımlayabiliriz- OROSPROZIST HASTALIĞI.

Orosprozist hastalığı bulaşıcı bir hastalıktır; yüksek seviyede yayılma-ve-yıkıcı etkilere sahip bir hastalık türüdür.

Kredilerde Erken Uyarı Sinyalleri ve Mucize Beklentisi Teorisi

Bankacılık risk yönetim işidir; risk yönetim sanatıdır.

Sorunlu Kredi mi dediniz ? Neden Sorunlu Kredi ?
Sorunlu kredi oluşmasının arkasında bir değil, birden çok neden vardır.

Bankacıların veya Bankaların sorunlu kredilerle yüz yüze kalmasına yol açan nedenler:
Kötü Kredi Görüşmesi
Yetersiz Finansal Analiz
Yanlış yapılandırılmış kredi
Kredi İçin Doğru Teminatın Alınmaması
Krediyle İlgili Belgelerin Yetersiz Olması
Kredinin Yetersiz İzlenmesi
İşletme Sahiplerinin (Ticari Kredi Sahiplerinin) aldığı yanlış kararlar (örneğin, yatırım kararları)
Olumsuz Dış Gelişmeler- ekonomik, siyasi, teknolojik değişimler/gelişimler.
Sorunlu kredi süreçleri için ticari mahkeme olmaması.

Bankacılık sektöründe sorunlu kredilere yol açan hataları iki grup halinde incelemek gerekir.  Kredi verilmeden önce ve kredi verildikten sonra:

Kredi Verilmeden Önce:
Müşterinin bankacıyı kredi vermesi için korkutması, zorlaması veya kandırması
Müşteriyi sinirlendirme veya kaybetme korkusuyla gerekli soruların sorulmaması,
Daha deneyimli bir kredi görevlisinin ilgilenmesi gereken zor kredilerle ilgilenmemesi
Verilmesi düşünülen krediyle ilgili kararların özellikle rakiplerden kaynaklanan baskı ilgili olarak verilmesi,
Bankanın parasını kullanarak, müşteri aracılığıyla bir girişimci/işadamı gibi davranılması,
Kredi müşterisi hakkında yetersiz değerlendirme yapılması
Mali tabloların yetersiz değerlendirilmesi
Uygun olmayan kredi yapısı- miktarı, kredinin geri ödenmesini sağlayacak kaynakları (teminatı), geri ödemenin zamanlaması (şartları),
Yetersiz Teminatlandırma
Bankanın ilişkide bulunduğu müşteriyi (özel/tüzel) gerektiği gibi incelememesi,

Kredi Verildikten Sonra:
Etkin olmayan kredi takibi; kredi takibinin etkin olarak yapılmaması,
Finansal/mali bilgi talebi ve incelenmesi yapılmaması,
Ticari müşteriyi (özellikle büyük kredilendirmede) ziyaret yapılmaması,
Ticari müşteri ve sektör ile ilgili olarak sürekli kontroller yapılmaması,
Borcu büyük miktarlara ulaşana kadar; müşterinin küçük miktarlarla borç almasına izin verilmesi veya bankanın müşterinin işlerini çevirebilmesi için kredi vermek durumunda kalması,
Büyümenin kontrol edilmemesi,
Kredilendirme işlevinin/sürecinin doğru bir şekilde yönetilmemesi.

Sorun Tespit Edildikten Sonra:

• Krediyi incelemekten korkmak ve gereken soruları sormamak,
• Hata yapıldığını/sorun olduğunu kabul etmemek,
• Müşteriyle iletişim kurulamaması/iletişimin kesilmesi, krediyi tahsil edebilmek için baskı/tehdit uygulanması,
• Tepkisiz kalınması ve durumun düzeleceğinin umut edilmesi- mucize beklentisi teorisi (Miracle Approach/Inaction Approach). Bu çok ciddi bir finansal hastalıktır !!!

Krediler; ekonomik eğilimlere paralel olarak gerektiği şekilde izleniyorsa, kredilerde çalışanlar sorunları önceden öngörülebilir. Sorunların erkenden tespit edilmesi neticesinde; hem kredi müşterisine zor döneminde yardımcı olunur, hem de bankanın varlıkları korunur...!
Kredilerle ilgili sorunları önceden tespit etmek için belli başlı yöntemlerden yararlanılabilir (erken uyarı sinyallerinin iyice algılanması ve buna göre kredinin izlenmesi):

• Belgelerdeki eksiklikler/noksanlıklar
• Teminat değerinin düşmesi
• Verilen kredi ve aşırı kredi limiti kullanımı
• Diğer göstergeler (ticari işletmelerde; mali tablolarda yaşanan sıkıntılar, üst yönetimde değişiklik, verilen sözlerde gecikmeler).

Borç Alanlar-Borç Verenler:

• Bankacılık sektöründe veya pazarında asimetrik bilgi akışından kaynaklanan ters seçimler, bilgi akışı sinyallerinin ne bankacı ne de kredi müşterisi tarafından tam olarak algılanmaması,
• Bankacılık sektöründe ters seçim ve ahlaki tehlikenin (veya ahlaki istismar ve ahlaki çöküntünün) çok yüksek seviyede seyr etmesinden kaynaklanan sorunlu krediler ve kredilendirmeler.

Limonata tipi bankacılık
Mafya tipi fon sağlayıcı firmaların (tefeci) yukarıda belirtilen asimetrik bilgi akışından yüksek düzeyde rant elde etmesi ve bankacılık sektöründe daha fazla borç-alacak mağduru yaratılması,

Doğrudur, limonata sektörü büyüyor. Ama, bu tip limon büyüme nereye kadar devam edebilecek.
Limon-limonata tipi kredilendirmeler ile büyüme ve gelişme sektör ve aktörler için ne kadar sağlıklıdır ?

STUDY OF DETERMINATE PHENOMENA

Necessity of Law: ( L.A)--> 0
L = Law
A = Initial Condition
O = Observation (Prediction)

*NL----------------------------------*C
Necessity of Law                               Chance

(L or NL) such as Law of Leibniz- "Identity of Indiscernibles":
Object A = P1. P2. P3...
Object B = P1. P2. P3...

• Determinate World---> No Choice (Not Allow Freedom, Coerced Choices): Choice predicable. No Choosing or deciding process. No free will.
• Indeterminate World ---> Choice (Allow Freedom): Choice is not predicable. Free Choice/Free will. Unconstrained/Free Choices (of average or representative person). 
• Free will.

Where there is free choice;
a. Person is the sole author of the act of choice
b. Person could have chosen otherwise

Now,
Can we have "science of choice" that does not fall under this scheme ? This is the question that Professor James M. Buchanan fails to analyse in his book called, " What should economists do ?" in Page 40.

• He treats/leaves issue as "the old age issue (an old age philosophical dilemma)... I prefer to think that  the subject and discussion itself not illusory". He also says that "I am neither competent nor interested in detailed etymological inquiry".

Paradox of free will: 
If we (economists) knew how individual(s) will decide in market place when he has choice, how can there be free will ? Professor James M. Buchanan fails to analyse the fundamental issues !

Ponzi Banking and Finance: Sins of Big Banks

Worst Banks/Financiers:
According to Gary Rivling Big banks behave badly and commit deadliest sins: 

• JPMorgan Chase kicks 54 military families out of their homes—despite a law against doing so.
• Wells Fargo gives bonuses to loan officers to put minority borrowers into high-priced subprime mortgages—internally dubbed “ghetto loans.”
• Citigroup, Bank of America, and Goldman Sachs all pay huge fines to settle charges they duped their own clients.
• Goldman Sachs assists in Europe's economic collapse by helping Greece mask the truth about its finances.
• JPMorgan turns a blind eye to Bernie Madoff's deceptions.
• Bank of America pays $137 million to settle government claims it rigged the municipal-bond market.
• Despite these and other unpardonable sins, banks showers tens of millions of dollars in bonus money on top executives.

Reference:

1. http://powerwall.msnbc.msn.com/politics/which-bank-is-the-worst-1705508.story
2. http://uremhakan.blogspot.com/2011/05/private-and-public-ponzi-schemes.html
3. http://theeconomiccollapseblog.com/archives/ponzi-scheme-the-federal-reserve-bought-approximately-80-percent-of-u-s-treasury-securities-issued-in-2009
4. http://www.doeda.com/jewishbankers.html
5. http://www.phumph.com/